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信用卡套现20万炒股或买房,有业务员办卡送PO

楼市调控进级,用信用卡加杠杆买房正被整肃。近日建行、农行、招行、兴业等多家银行密集发声,限定信用卡在房地产类商户刷卡。

这是信贷资金违规流入房地产市场被整治的冰山一角。仅从一线城市看,北京今年处罚42家金融机构,信贷资金违规流入房地产等被严查。而“信用卡持卡人应用信用卡支付购房款”等也成了被罚因由。

光阴再向前拨一个半月,8月尾,北京银保监局表露一则案例,一位持卡人月入3000元却透支百万。信用卡其他乱象也激发关注。

新京报记者查询造访发明,从开卡到用卡,问题赓续浮现。有中介称可以帮忙办15万额度信用卡,手续费5%(申请到一张10万额度的信用卡,必要交5000元手续费),并称“黑户”也可考试测验;还有自称银行人员的人在QQ上揽客,称办信用卡送POS机,初始额度10万,可稳定套现提额。不过随后相关银行称,疑为造孽分子假冒银行员工。

一位钻研人士给新京报记者算了一笔账,一样平常信用卡的免息期是55天阁下,一年365天,只要用两张信用卡倒账,一年共套现八九次就够了,按千分之五手续费谋略,年化利率相称于4%-4.5%,低于一些银行贷款利率。假如资金用于投资P2P等收益较高产品,还能赚取息差。这或是自身偿债能力不高,但又想办大年夜额信用卡的破费者的生理。

乱象根源再受拷问。纵不雅过往案例,银行未遵守总授信额度治理轨制、对申请人收入核定严重不谨慎等也成了很多银行信用卡中间被罚的缘故原由。

业内人士提醒,破费者不要抱着“额度即正义”的不雅念,破费时必然要量入为出,且信用透支仅能用于破费领域,用于临盆经营、购房和投资等非破费领域均属于违规。

卡奴:

有的月入3000透支百万,有的拆东墙补西墙

有父亲替其儿子了偿信用卡五万欠款,儿子四张卡累计额度近十万,是月收入的8倍,用几张信用卡取现倒账

据北京银保监局表露的案例,大年夜学刚卒业的小王在一座高档写字楼的物业前台事情,月实际收入3000多元,在某信用卡中介赞助下,她申请了好几家金融机构的信用卡,授信总额度高达80万元。透支百万余元后,她的资金链断裂,本人收入和家庭状况无法承担还款金额,严重影响了正常生活。

类似“卡奴”案例并不鲜见。“他办了4张信用卡,刷了近5万,自己还不上了。”北京的张老师近日特意请了两天假,带着儿子到银行还信用卡。

张老师奉告新京报记者,儿子今年26岁,事情三年半。上学时都是父母给养活费,事情后儿子先后办了几张银行信用卡,花若干钱他不再干预干与,直到前不久儿子说信用卡还不上了,他才知道儿子近半年不停用几张信用卡取现倒账的要领还款。

“他想再拖几个月等发了年关奖再还,然则每个月都要取现往返倒,手续费一次就上千,天天还计利息。”于是张老师带着儿子跑了四家银行网点还款,并注销卡片。

据张老师先容,儿子刚卒业时申请的前两张信用卡额度只有1.5万阁下。后来有其他银行信用卡中间的人给他打电话,称可以办额度更大年夜的卡,刷卡活动也很多,儿子就办了,后两张卡的额度分手是3.5万和3万。四张卡累计额度近十万,是儿子月收入的8倍。

多位年轻破费者向新京报记者表示,刷信用卡破费每每感到不到钱花在哪儿了,账单一出才吓一跳。28岁的李蜜斯称,无意偶尔候买个包、买点高级护肤品,那段光阴都邑分外削减其他支出,想这样挤出来额度,但匀称每个月信用卡账单照样会占到人为7成以上。27岁的安老师称,自己开支大年夜头主如果开车油费、宴客等,有时还会买一些爱好的球鞋球衣,为克制破费,他今朝只留一张信用卡,其他都已注销。

套现者:

办多张信用卡轮回套现,有的套现几十万炒股

专家:一年套现8次年化利率4%,存在无风险套利空间

也有一部分持卡人并不仅仅刷卡破费。37岁的文女士经营着一家15人规模的小公司,她手中的信用卡额度都在10万以上,最高达到30万。险些都是经人保举办的,给了一些好处费才申请下来高额度。

信用卡一度是她周转资金的对象。她称,曾借其他公司POS机把信用卡资金套现出来应用,快还款时再把一张信用卡的钱刷出来还款,以此滚动着操作了一段光阴。但刷卡手续费很高,现在办了银行大年夜额信用贷,不太用这种要领了。

在一所大年夜学任行政职务的李老师也奉告新京报记者,自己曾在股市对照热的时刻找银行同伙申请过大年夜额信用卡,资金套现出来20万,好的时刻放入股市,不到一个月就挣了三五万,收益率跨越15%。假如赔了他也能遭遇。“都是赚点快钱。”李老师称。

一位受访人士走漏,地方投资渠道也很多,有持卡人从信用卡或破费贷套现出来入股一家工厂,投资10万,到岁尾就能拿15万。

套现一年必要支付若干手续费?苏宁金融钻研院高档钻研员黄大年夜智为新京报记者算了一笔账。他先容,以每次套现刷卡费率是千分之五谋略,一样平常信用卡的免息期是55天阁下,一年365天,大年夜概套现8次就足够了,年化利率相称于4%,套现9次的话年化利率相称于4.5%。

“也便是说,假设一小我有两张信用卡,额度均为10万,先从一张卡套现10万,从第一天起算,50天之后用第二张卡套现还第一张卡,到第三个月的时刻再从第一张卡套现还第二张卡,这样反复进行,一年八九次就可以。”黄大年夜智称,今朝经由过程线上信用卡付款要领套现手续费更低,有的在千分之三、千分之四;也有一些手续费在千分之六。昔时用它去买P2P,年化收益率10%以上,假如都能刚兑,相称于中心有很高的无风险收益率。

对付北京银保监局所提案例中的透支百万,黄大年夜智阐发称,按这种养卡手段,假如有10或20张信用卡的话,套现额度是异常大年夜的,套现百万并不是件难事。

他还提到,一样平常信用卡前期提额很快。假设信用卡刚解决的时刻额度1万,一个月破费9000元,很快就能把额度提上去,半年达到5万都有可能,但之后5万或10万是个坎。

办卡中介:

办10万额度信用卡需交五千元手续费,包装下额度能高一点

有中介称,申请15万以上额度对方协助填写资料,(银行)在后面操作一下,包装下材料,额度能高一点

谁在给不理性金融破费和违规应用资金行径供给杠杆?新京报记者日前加入了两个办信用卡的QQ群。在QQ群里,一位办卡中介的员工颇为生动。他奉告新京报记者,经由过程该平台,大年夜银行一样平常都可以申请,详细额度根据小我环境。

“为了保护小我信息安然,用户在银行线上申请平台直接填写资料,我们会跟银行打呼唤把你的单子放入‘大年夜额通道’,会包管额度在5万以上,最高七八万。跨越5万将收5%的手续费。”该员工称。记者表示这个额度没达到预期,越日,该员工又联系记者,称可批到15万。他先容,相助的银行可批15万额度,用户不能选银行,详细要据测评看哪家轻易下卡。

15万元以下额度的信用卡,由申请人自己填写资料,但15万以上的便是对方协助填。“(银行)在后面操作一下,包装下材料,额度能高一点。”该员工先容,必要提交身份证正不和照片、手机号、常用银行卡卡号。银行会根据卡号查流水,假如不宁神,可以先把钱从银行卡转出后再提交银行卡号。

经由过程该平台申请信用卡也不必要事情证实。该员工称,“平台给你发这张卡,是你自己去还,且关系你的征信环境,而不是像贷款,是你把钱从银行借走。”

据他先容,按规定,平台收5%办卡手续费,推介人拿1%。卡片激活后,平台会有显示,假如不交锋续费,后台会采取停卡步伐,影响小我征信,一年以内不能再申请该行信用卡。“人家能给你办这张卡,也有能力给你停掉落。”按5%手续费谋略,若经由过程该平台申请到一张10万额度的信用卡,必要交5000元手续费。

从审批光阴看,这位员工称,提交材料当天就可以看到下卡额度。一周之内下达卡片,不知足额度可以再申请。假如是小我去银行申请,一个月内是不能在同一家银行申请两次的。

值得一提的是,当群里有网友问“一样平常黑户能办信用卡吗?”,很多人都直接回覆“不能”“黑户别想了”时,这位员工称,“出来,加我,给你试试。”

一家线下贷款公司的员工也表示,该平台相助的一两家银行能将信用卡批到10万-30万额度,看事情单位、社保缴存环境,更多银行因此信用贷要领发放。而无论是申请大年夜额信用卡所需材料照样信用贷资金用途证实材料(如买家电、难得腕表的发票等),其公司都可以协助供给。

有业内人士向新京报记者先容,代办卡收5%手续费是行情价,不算高。这种环境一样平常是帮申请不下来大年夜额信用卡的人,正常申请的话不会打仗到。

自称银行员工人士:

办信用卡送POS机,套现查得不严,不跳码就行

银行回应“办卡送POS机的银行职员”疑为造孽分子假冒

加杠杆后,谁在给持卡人供给套现便利?据懂得,套现伎俩主如果使用POS机挂一个商户储蓄账户,拿信用卡虚假买卖营业。信用卡业资深钻研人士董峥向新京报记者先容,比如装作刷5800元买一部手机,然则可以不用拿器械,银行把钱结算给商户的时刻,钱就得手里了。

在QQ群里,有一名自称兴业银行员工的人主动来加石友。其发来的咭片显示,他是兴业银行天津分行客户经理。他先容,自己坐标天津,全国可办卡。白金卡1.5万起批,最高额度15万,年费900元,一年刷够15万(1块钱1积分,累计15万积分)可抵年费;还有一种额度在3万-50万,年费2600元,一年之内刷50万(累计50万积分)能抵消年费。卡片下发额度均以终极审批为准。

当记者表示想要额度15万以上信用卡,但每年刷卡50万要求有点高时,该“经理”称,初始额度可能不会跨越10万,但可以送POS机,然后信用卡之间互倒,“大年夜概一年多光阴额度就能养上来,看你怎么用了。”POS机收取99元押金,刷够3万便返还。

该“银行经理”还称,套现查得不严,不跳码就行。正常办信用卡的都用POS机往返倒,不会被银行拉入黑名单,“我们每个月都倒好几万。”

所谓跳码,是指不合商户类型间切换。董峥称,如餐厅类商户刷卡费率对照高,有些商户就转到公益、病院、黉舍等费率低的行业,这样可省手续费。但跳码查得很严,发明可能就封机。

随后,该“经理”发来一个“秒批码”及兴业银行信用卡申领确认表和填写示范。他先容,只要事情相对正式、稳定,事情光阴一年以上“都应该好批”,没有其他要求。在确认记者没有网贷、过期后,该“经理”称“你这天资挺好的”。

就上述自称兴业银行员工的人推销信用卡一事,兴业银行相关认真人回应新京报记者称:经我行天津分行排查核实,我行事情职员未从事上述办信用卡送POS机活动,疑为造孽分子假冒我行事情职员营销POS机套现等行径,破费者需前进鉴戒。根据我行要求,信用卡营销职员在营销历程中应准确向申请人宣告产品功能、职权、市场活动等信息,不得从事非本行产品营销,不得直接或间接为客户供给“养卡”“套现”的对象、渠道。若我行营销职员发生此类违规行径,将严格按拍照关治理轨制处置惩罚,并进行责任穷究。

兴业银行同时表示,分外提醒广大年夜破费者在办卡时,应首先要求信用卡营销职员出示标有银行标识的事情证、工牌等可证实为银行员工身份的证件,然后经由过程客服热线核实并验证营销职员身份,严防上当受骗。

记者又随机拨打了几家银行信用卡中间的电话。兴业银行信用卡中间客服职员表示,可在线申请,但额度无法判断,由系统审核。收集申请批卡最快5分钟最慢8个事情日会有结果,之后必要到网点做面签,进行身份确认。没有送POS机的活动。

不法套现是违法犯恶行径。记者留意到,曾有人经由过程POS机套现,不法获利7万余元,后因不法经营罪被判处有期徒刑6年,并处罚金9万元。类似的案例在裁判文书网上并不鲜见。

业内人士:

规范套现或收集贩卖POS机需多方协力管理

一位卡组织人士阐发称,套现不停存在的缘故原由,是其资源不停比银行贷款利率都低,或者比银行利率高一点但比暗里乞贷的利率低很多

新京报记者在网页上搜索发明,有不少平台打着与支付机构相助旗号贩卖POS机。

一位卡组织人士阐发称,POS机违规兜售或代销屡禁难止,照样由于有商机存在亲睦处诉求。易不雅支付阐发师王蓬博奉告新京报记者,套现不停存在的缘故原由,是其资源不停比银行贷款利率都低,或者比银行利率高一点但比暗里乞贷的利率低很多。

黄大年夜智提到,在万亿笔买卖营业眼前,有的造孽分子是把某一笔套现买卖营业夹杂在正常买卖营业间,识别有难度,是以必要从监管方面开拓监管科技来识别套现行径。

对付部分银行员工“顶风作案”,黄大年夜智阐发称,银行员工有信用卡营业量的稽核,银行卡买卖营业量也算员工绩效,和员工利益有相关性。董峥称,银行确凿有暗里揽黑活的员工,可能是调派工。整体看,现在银行员工倒卖信息征象缓解了一些,客户信息在员工手里不会停顿。他还提醒,不扫除银行员工和中介内外勾通违规推销信用卡,但也要鉴戒一些行径本身便是敲诈,根本办不下来卡。

对付上述自称“银行员工”人士所说的办卡送POS机以及用POS机套现行径也早已被监管禁止。

2009年12月,最高人夷易近法院和最高人夷易近查察院宣布《关于解决妨害信用卡治理刑事案件详细利用司法多少问题的解释》规定,应用贩卖终端机等措施,以虚构买卖营业、虚开价格等要领向信用卡持卡人直接付涌现金,情节严重的该当以不法经营罪入罪处罚。涉案金额在100万元以上的为情节严重;500万元以上的为情节分外严重,最高可面临15年有期徒刑,并处1到5倍罚金、没收家当。而后十年间,央行等部委多次严打POS机套现。

对付POS机的贩卖,在今年3·15后央行发过85号文,对收集贩卖POS机征象进行整治。

黄大年夜智表示,这些手段也是变相前进购买POS机门槛的手段。在他看来,规范套现或收集贩卖POS机必要监管、银行和支付机构三方协力,银行和支付机构既要限定本身,也要限定外包办事商,规范第三方代理机构乱发POS机、随意售卖POS机的行径。

■监管

银行若何限定违规行径?

对房地产类商户买卖营业实施限额治理

从信用卡资金用途来看,北京银保监局在8月下旬下发的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》中明确,辖内商业银行应加强对信用卡大年夜额透支和现金分期营业的资金流向监控,确保小我信用卡透支用于破费领域,不得用于临盆经营、购房和投资等非破费领域。

小我信用卡不得用于购房、投资等已不是新规。监管早在2012年《中国银监会关于商业银行信用卡营业有关问题的看护》中就明确,商业银行小我信用卡不得用于临盆经营、投资等非破费领域,也不能用于赞助他人或企业贷款等。

近年跟着楼市调控的赓续加码,很多银行已不支持本行信用卡在房地产类商户买卖营业,还有一些银行明确买卖营业限额。今年8月以来,已有建行、农行、兴业、招商、安全、光大年夜等多家银行信用卡中间宣布看护布告,明确对房地产类商户刷卡的限定,此中涉及购房、中介、租房、物业等多项营业。

多位受访的业内人士阐发称,虽然5万、10万这样的资金量对标北上广深等一线城市房价是杯水车薪,但三四线或更小的城市就不一样了,可能一套两室一厅就几十万,首付10万、20万就够。

银行有哪些步伐限定违规行径?董峥称,除了直接低落一些买卖营业类型限额外,所有信用卡若套现,不能够采纳最低还款要领,必须在一个账期内全额还款,这些都是从风控角度限定信用卡套现资金流出,加大年夜应用资源。

新京报记者 程维妙 陈鹏

编辑 岳彩周 校正 刘越

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